问：养老金多少和什么因素有关？

答：退休时领取养老金的多少，主要取决于两个因素：一是职工在职期间缴费基数的高低，二是缴费年头的长短。也就是说，缴费基数越高、缴费时间越长，退休后养老金拿的就多。

问：请具体解释一下缴费基数？

答：各省的缴费基数一般都不同，就拿天津市来说，养老保险缴费比例为28%，其中20%由单位缴纳，8%由个人缴纳。这个比例每个人都是一样的，无论你在国企、外企还是合资企业，在每个企业都是这个比例。但是不同的企业、不同的职工，缴费基数却不相同，缴费基数与职工本人的工资收入水平有直接关系。总的来说，工资收入水平高，缴费基数就高。

问：什么是缴费工资？缴费基数如何计算呢？

答：缴费工资是职工本人上年度月平均工资。职工本人上年度月平均工资低于上年度本市职工月平均工资60%的，按60%计算缴费工资基数；高于上年度本市职工月平均工资300%以上的部分，按300%缴费基数封顶。根据平均工资变化情况，缴费基数上限和下限每年由人力社保行政部门调整公布。2013年本市用人单位缴费基数下限为2210元，就是指按60%缴费；上限为11331元。也就是说，如果参保人员计算的缴费基数不到2210元，就按照2210为基数缴费，高于11331元，就按照11331元缴费。如果在两数之间就按照实际数额作为缴费基数。

问：缴费基数的高低对养老金具体有什么影响？

答：养老金是由基础养老金和个人账户养老金组成的。个人账户是由历年缴费逐渐积累起来的，个人账户累计储存额是计算养老金的组成部分。刚刚我们提到了职工按照本人缴费工资的8%缴费，这部分比例是要划入到个人账户中的。缴费基数越高，按照比例划入到个人账户的金额就越多，积累下来的储存额也越多，养老金也就越高；反之养老金就低。

举例说明，假设某企业参保人员甲和乙，都是男职工，60岁，1972年12月参加工作，2013年3月办理退休，缴费年限都是40年零3个月，在职期间甲一直按照上年度社平工资缴费，乙一直按照下限缴费，按现行养老金计发办法计算，甲每月养老金可拿3446.35元，乙可拿2623.75元。同样年龄、同样工龄，就相差了800多元。

问：缴费时间的长短对养老金影响有多大？

答：现行的养老金计算办法是随着缴费年限的延长而提高的。缴费年限长，计算的比例就大，基本养老金就多。反之，缴费年限短，基本养老金就低。而且按照现行办法计发的养老金，对坚持正常缴费的参保人员是非常有利的。

举例说明：假设个人缴费人员甲和乙，都是女职工，今年50岁，2013年3月同时办理退休。两人都是1987年12月参加工作，2003年失业，甲失业后继续在社保分中心个人窗口缴纳社保费，一直按照缴费基数下限缴费，而乙从2003年至今没再缴费。办理退休时，甲缴费年限共25年零3个月，而乙只有15年。按照现行办法计算养老金甲每月是1365.12元，而乙每月是703.48元。这两人就相差了660多元。

问：前不久就有读者问到养老保险缴满15年，是不是就可以不用交了，达到退休年龄时是不是就可以按月领取养老金了？

答：按照政策规定，2006年1月1日以后退休的参保人员，缴费年限满15年，达到法定退休年龄，就可以按月领取养老金。当然，满15年只是能按月领取养老金了，大家不要以为满15年可以不用再缴费了。因为，前面我们已经说了养老金与缴费年限长短、缴费基数高低有直接关系。另外，在调整养老金待遇时缴费年限也是重要指标。

问：有这种情况，比方说，我的一个朋友，他缴了几年费后失业了，就没有继续缴，过几年找到工作了，又开始缴费了，这样养老金有影响吗？

答：当然，你说的这种情况，我们叫“间断缴费”。也就是说，由于各种原因，在缴费期间中断了，没有连续，有的是几年，有的是几个月，还有几次中断的。职工还没达到退休年龄前如果间断缴费，直接影响退休后养老金的高低。现行的养老金计发办法已经将缴费年限与养老金待遇紧密挂钩，这和刚刚我们提到的缴费时间长短一样，间断缴费几年，其基础养老金的计发比例就少几个百分点。因此，我们提醒“间断缴费”的职工，应当按照政策规定，把间断的缴费补齐。

看来，退休人员养老金的多少取决于缴费年限长短与缴费基数高低。缴费多、时间长，养老金就高