民间借贷，是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事



人意思表示真实即可认定**，因借贷产生的抵押相应**，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷是一种直接融资渠道，银行借贷则是一种间接融资渠道。民间借贷是民间资本的一种投资渠道，是民间金融的一种形式。自03年以来，国家逐步放开了民间小额信贷的限制，并制定了一系列扶持政策，民间信贷产业得以快速发展。



优势：具有及时、简便、灵活的特点，对银行信用起着拾遗补缺的作用。



信用体系折叠编辑本段

信用包括信用分数和信用等级。信用分数同时对应了相应的信用等级。每一个用户都有自身的信用分数以及相应的信用等级。



信用分数 折叠



信用分数的通常范围是从0到100，即从起始、缺乏信用信息到非常优异的信用。借款人由于多次逾期、违约等不良的信用行为，以及其他反映个人信用度的不良行为（如欺诈等），可能会获得负的信用分数。 信用分数主要来自于我们对用户四个方面的评估：



1）个人信息；



2）个人财务信息；



3）个人信用历史、信用行为记录；



4）个人其他相关行为记录（如有否犯罪记录）。



提升信用分数及等级 折叠



影响信用分数及等级的因素包括：信息的质量，即信息的完整、细致、准确程度；信息是否已经验证；不同的信息、不同的验证手段有不同的重要程度（即信用分值）；不同的信息之间有相互影响，并不是简单叠加的关系。更多、更完整、更准确、更细致的信息，即更高质量的信息可以获得更高的信用分值；更多的成功验证，可以对被验证的信息带来更大的分值；更多、更好的个人信用历史，如良好的借款、还款历史可以带来更多的信用分值



逾期 折叠



到期的还款还没有被完全偿付。逾期会对借款人产生逾期管理费以及逾期罚息。



违约 折叠



逾期超过30天的为违约。违约反映了借贷进入另一个阶段，借贷偿还的可能性、及时性都进入了一个更低的状态。违约会对借款人产生违约管理费以及违约罚息。违约并不等于完全损失。违约金额有一定的收回率。



借款利率范围 折叠



由研究、测算、决定、发布、并定期修正的动态范围。决定借款利率范围的因素包括，相关信用等级的历史（即实际）和预期的逾期率、违约率、违约的收回率；宏观经济的趋势，及其带来的市场、系统性风险的大小；市场上、以及平台上的资金和借款的供需关系、以及用户的需求



授信额度范围 折叠



即借款额度范围。依据个人信用等级及个人财务信息对借款人进行授信。