近段时间，家住浙江杭州市的张女士将原本投资在银行理财产品内的资金进行了逐一撤出和清理，并打算将下一步理财方向转向互联网金融短期理财产品。



　　据悉，与张女士有同样想法的投资人不在少数，相对于动辄2.3年，并且收益处在下降中的银行理财产品，他们更倾向于周期灵活、收益尚可的互联网短期理财产品。



　　银行理财产品已脱离大众理财需求



　　作为全民理财的“启蒙者”，传统银行的理财产品促进了理财认知的开化，但另一方面，也因其自身体制的原因，阻碍了理财产品的继续优化与发展。从而脱离了*基本的大众理财需求。



　　在资产业务方面，银行的主要客户还是国有企业，一般个人或中小微企业很难从银行贷到钱，而这就导致了银行推出的理财产品往往是动辄2-3年、5-10万起投的长期模式，但利率收益却每况愈下。



　　银行目前的理财主力客群仍然集中在45-60的年龄段。而新崛起的80.90后理财投资人，则显然更愿意选择灵活自主并且收益相对可观的理财产品。



　　短期理财走俏，互联网金融抢占银行80%市场



　　相对于银行理财产品受到诸多制约，互联网金融则在需求之上开始建立起更符合主流趋势的理财矩阵。截至2016年，全国共有832家银行，几十年来总体数量变化浮动小；而与之相反的是，P2P平台从0家发展到现在的4029家，交易量近2万亿，而这只用了不到10年时间。



　　对此，网络借贷信息服务平台君享金融负责人谈了自己的看法：“互联网只是一种技术，而它的发展动力则来自于80%没有被银行服务的中小微企业或个人客户的需求”。



　　互联网金融作为线上的信息服务中介，通过中间撮合的模式，为有需求的中小企业和个人提供小额融资和理财的渠道。而这种模式所提供的理财产品，**特点就是灵活可选的周期，这对于现在资金运用相对自由的人来讲，是非常符合的理财路径。



　　以君享金融http://www.junxiangjr.com/债权宝为例，500元起投，预计15%的年化收益。如果手上有5万的流动资金，那么投资三个月的短期理财产品，就可产生1875元的收益；拆分5万做分散投资，还可以把利息进行有计划、有规律的循环回收，既不影响生活品质，又不必因投资时间过长而面临更多的风险。而银行3.8%的利率，放满两年，也仅仅获得了1900的收益，还要面临2年间汇率变动、“负利率”等等的影响。相比银行呆板的理财模式，互联网金融给予投资人的理财空间更大，自主性和选择余地也更高。



　　玩转大数据，互联网金融要做未来的“电子银行”



　　大船调头难，小船调头快。传统银行线下网点、柜台等遍布全国，存、借款，理财、支付功能齐全，这种大而全的模式，运营成本与线下获客成本高且效率低下，从这段时间连续爆出的银行亏损消息就可看出端倪。现有的网络借贷平台，能灵活应对互联网金融环境下的快速变化，互联网的快速性与聚众性，能将很小的个性化需求迅速聚集并放大，形成一个市场，而这正是传统银行所做不到的。



说起互联网金融的未来，君享金融负责人这样理解：互联网的技术特性给了这个行业敏感的嗅觉和技术革新的推动力。随着不久后大数据的运用，以及消费金融、保险金融等众多资产端的延伸和挖掘，互联网金融会渗透到所有与日常理财相关的细分门类，甚至成为网上的电子银行，实现储蓄、理财、消费等等一体化的行业矩阵。



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