齐先生今年42岁，姑苏人，是一家小型私企的中层管理人员，税前月薪2万元。齐先生的妻子吴女士是他的同事，目前在同一家公司做财务，也是中层管理者，月薪约8000元。加上年终奖、理财收入等综合计算，家庭税前年收入接近40万元。
新年伊始，齐先生想为家庭制定一个更完善的理财规划。为此，他和妻子一起来到了国内知名第三方理财机构投360进行了关于家庭理财方面的咨询。
【理财目标】
优化家庭资金分配结构，提高家庭资产收益率。
【财务分析】
根据齐先生本人的叙述，投360理财师从收入、开支、资产、负债、保障等方面入手，对其家庭财务情况进行了整理与分析：
齐先生夫妇的年薪+年终奖+理财所得40万元左右，收入稳定，但对工资收入的依赖性太强。年支出主要包括生活开销、房贷、个税、五险一金支出、赡养父母、教育支出、其他开销总共25万元。 整体支出过高，导致家庭年储蓄率偏低，需适当缩减家庭支出。
家中有活期存款及现金共5万元，定存（1年期）45万元，股票市值8万元，银行理财产品20万元，两居室房产一套，总价180万元。总体资产丰厚，风险承受能力较强，但自用性资产和低风险投资过多，不利于资产升值。另有负债30万元，主要是房贷。家庭负债较少，资金使用自由。
【理财方案】
根据上述财务分析，投360理财师为齐先生提出了如下几条理财建议：
1、减少低风险投资比重，配置稳利精选
齐先生家的总体资产丰厚，风险承受能力较强，但自用性资产和低风险投资过多，导致投资收益较低。针对这样的情况，建议齐先生在现有的投资基础上，减少银行定期存款，将资金转用于配置目前市场上比较流行的稳利精选基金，选择风险小收益也比银行定存利率高的理财产品，能让家庭资产得到更好地****。
2、缩减家庭生活支出，再合理储备应急资金
从上述财务分析可以看出，齐先生家的年度支出为25万元，约占年总收入的62.5%，相对来说有些偏高。投360理财师建议，齐先生可以根据家庭的实际需求重新预估家庭的整体开支，并在此基础上合理储备生活应急资金，以缩减非必要支出。
此外，齐先生和太太目前都有五险一金，基础保障齐全，但是保障力度并不是很高，建议在未来资金允许的情况下，适当再考虑增配一些纯保障类的商业，或是海外保险，进一步提高家庭保障，增强家庭整体的抗风险能力。

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